浅析p2p网贷平台存在的问题及对策——以人人贷公司为例文献综述

文献综述

(一)课题研究的现状及发展趋势

1.国外研究动态

近年来，P2P网络借贷(online peer to peer lend)发展迅速，全球已有数千家P2P网贷公司，P2P网贷作为一种新兴的借贷模式，已引起了社会各界的关注。国外众多学者的研究为其奠定了较为坚实的理论基础，同时也创造了丰富的实践经验。对于P2P网贷的研究，国外研究的进展主要体现在以下几个方面:(1)经营模式。以阿什塔和阿萨帝(Ashta Assadi,2009)为代表，认为P2P网络借贷经营模式可以分为两种：盈利型和非盈利型。盈利型网贷平台大多通过收取中介服务费、充值提现手续费、资金管理费用等方式盈利；非盈利型网贷平台主要服务于欠发达地区的低收入者，把借贷当做公益性行为。(2)发展动因。以杰森·法比安(Jenson Fabian,2017)为代表，认为P2P网络借贷之所以在近年发展得异常迅猛，主要是因为这种形式满足了现今经济形势下资金供需双方的需求。一方面，对于资金供给者来说，面对居高不下的通货膨胀以及极低的银行存款利率，银行存款收益很小；同时，证券市场近两年也不景气，房地产和黄金的投资门槛高、风险高，面对种种传统的投资市场行情不够乐观的现实情况，大量民间资金急需找到新的投资突破口。3.发展趋势。以卡特那·艾斯(Cartner Inc,2008)为代表，认为P2P网络借贷的规模将来可能会占到世界贷款市场的10%。

2.国内研究动态

(1)P2P网贷平台发展现状

雷舰(2014)认为目前P2P网贷平台数量众多，近几年，P2P 网贷平台数量呈现出高速增长的态势，年均增幅接近 200%；P2P交易活跃，从平台成交额来看，绝大多数平台成交额处于1亿元以内，少数平台已经发展到一定的规模；成交额地域分布集中，主要集中在发达的省市；网贷平均期限短，全国P2P网贷的平均期限为3.99个月。刘强等(2017)认为随着监管的逐步落实以及相关法律法规的出台，市场准入的法则逐步建立起来，网贷平台增加的数量逐步放缓，部分潜在风险的平台逐渐露出水面，通过对问题平台的淘汰，实现行业的“大换血”，使P2P行业向着法制化、规范化、透明化发展。

(2)P2P网贷平台面临的风险

张金艳(2013)认为P2P网贷面临着立法不完善带来的政策性风险、缺乏监管带来的违规操作风险、因信息不对称导致的信用风险等，并提出加强对我国P2P网贷风险防范的法律对策——尽快完善相关立法、加大对“人人贷”的监管力度、进一步完善个人信用体系。徐晟凯(2018)认为P2P网络借贷平台存在着由外界环境和人为因素不断变化而引起的环境风险、借款人不能按时还款或丧失还款能力而引起的信用风险、不完善的运营模式带来的管理风险等。刘强等(2017)基于投资者视角分析了P2P网贷风险，并提出相应的风险防控对策——对平台的质量做出正确的甄别、对投资标的的质量做出正确的甄别、对资金的合理使用做出正确的决定等。

(3)中国与其他国家P2P发展的对比研究