空中云汇与汇付天下跨境支付产品的用户体验研究对比分析文献综述

跨境支付产品用户体验对比分析

——以空中云汇和优麦汇为例

摘要：今后的发展过程中，第三方支付将不仅仅是一个支付的平台，而更多的要成为一个可以提供丰富企业与个人用户资源的平台，这就跟用户关注的服务商的产业链定位有直接关系。这种模式也决定了用户体验对于第三方支付未来发展的重要性。再第三方支付平台发展不成熟、经营模式单一的情景下，尽管发展迅速，但依旧处在中期发展阶段，藉此，立足当下第三方支付的发展现状，重视并研究用户体验具有非常强大的现实意义。

关键词：跨境电商；第三方跨境支付；用户体验

本文主要目的：从商业模式、产品功能、设计及运营等角度着手对跨境支付产品用户体验对比分析。本篇文献综述将从支付平台的发展及现状、跨境支付对跨境电商的影响、跨境支付存在的风险及对策和国内外学者对跨境支付平台用户体验的研究四个方面阐述。

1. 支付平台商业模式相关研究

2019年浙江工商大学沈妮，侧重对网易支付提供的服务贸易项下的跨境电商跨境支付商业模式做分析,结合跨境支付发展背景,分析比较了国内外跨境支付公司商业模式,设计创新的网易跨境支付平台商业模式。她主张利用集团资源,加上其十几年积累的支付通道搭建能力,行业服务经验,合规风控体系为商户提供创新性的跨境收付款服务,定义行业新标准，构建了适合网易跨境支付此时此刻进入市场的商业模式。同时为了在时效和价格上面更加有竞争力,选择与境外优质的国际银行合作,实现优势互补充分利用其强大的风控体系和数据搭建能力,在风控和产品模块搭建上面更加具有场景便利性以及整体功能输出的可复用性。

2020年，北京邮电大学王关于如何在互联网金融下进行第三方支付机构的商业模式研究这一问题，选择在商业模式六要素理论的研究基础上，利用产业和企业价值链理论，对从事第三方支付业务的两家互联网公司——美团和小米的实际案例进行了详细、全面及系统的分析，主要包括业务模式的识别、盈利模式分析，并提取第三方支付机构的价值实现路径，勾画其商业模式的要素架构。文章主要有四个结论：一是认为当前第三方支付的盈利模式主要在服务佣金、利息收入、广告收入上。二是通过利用商业模式六要素理论分析，可以概括美团、小米这类持牌公司的商业模式为“场景 支付 金融服务”，金融服务(互联网保险、理财、信贷等)作为盈利模式和现金流结构的重要要素，是商业模式创新的模式之一。三是总结了第三方支付机构既是关键资源能力，又是盈利模式的重要组成要素。它承担着场景和金融服务的衔接，支付大数据构建的作用，为金融服务提供大数据征信基础，这是第三方支付结构的价值所在。四是美团未来的创新点要在渠道通路进行拓展，即继续深挖团购外卖等生活垂直细分领域。指出财务回报要素中，要提高额外业务的营收占比，在核心能力上打造骑手智能调度中心，以支撑未来智慧物流。

1. 跨境支付风险及对策的相关研究

2017年，白榕与张永庆两位学者通过对我国第三方跨境支付现状的分析，从第三方跨境支付自身和业务监管的角度对第三方跨境支付存在的问题和风险进行详细分析，并提出解决问题的建议和措施。

2018年，浙江大学梁尧具体分析了当前我国跨境电商支付普遍存在的收费高、资金回流慢、融资难、国际话语权弱、安全性低等几大问题,并以PingPong跨境支付平台为例，介绍了 PingPong跨境支付平台的创新模式,在降低支付费率、加速资金流动、便利融资、高度的安全性等几个方面突破。