区块链技术的本质及其金融领域应用研究文献综述

文献综述（或调研报告）：

我国工信部在2016年出台了《中国区块链技术和应用发展》白皮书，确立了区块链技术在我国经济发展中的地位。2019年10月24日，中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习，习近平总书记强调：“区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。我们要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，明确主攻方向，加大投入力度，着力攻克一批关键核心技术，加快推动区块链技术和产业创新发展。” 张波（2016）介绍了国外区块链技术的运用情况，由于区块链技术的成本低廉、安全性高、拓展性大等优点，在金融行业及其他领域应用前景广泛。正是因为区块链技术在金融领域内的应用优势，致使世界各国都在全力开展区块链技术的研究与应用，试图成为区块链领域研究的世界领跑者

区块链金融的去中心化特征，使得数字价值交换成为可能，不仅颠覆了传统金融商业模式，更是提升与改进了现代化金融基础设施建设，建立了新一代的全球金融模式。乔海曙和谢姗姗（2017）认为，区块链金融的颠覆效应体现在改变金融底层基础架构、解决传统金融的互信难题，通过价值互联网的功能降低金融服务门槛。郭永珍（2017）认为，区块链金融是一种可靠的信用系统，其颠覆性表现为对传统金融的重塑，包括对征信体系的重塑和风险防控的重塑。孙国茂（2017）从区块链技术的特征入手，认为分布式去中心化、不可篡改及可追溯性等特征具有较强的共享经济发展潜能，极易应用在金融领域，尤其是在跨境结算领域。区块链金融则可以解决传统跨境金融存在的速度慢、效率低及中心依赖强等问题。以区块链作为底层协议，可重构跨国信用体系，具有简化流程、提升交易安全性的优势。

涂红和刘程（2018）从国际贸易角度出发，认为区块链金融对国际航运业进行了颠覆性商业模式重塑，其分散和加密的公共分布账本可适用于多种国际航运业场景，对交易方式进行变革，其价值表现为：一是快速处理与更新；二是更高的准确性；三是高透明性及更安全性；四是更低的贸易成本及更强的市场竞争力。欧阳红兵和李雯（2018）则认为，区块链凭借其六大核心技术优势，所创造的区块链金融可扩大金融产业服务范围、重塑市场信任机制并完善金融市场体系，让更多的人群享受到金融服务，因此具有普惠金融作用。

区块链金融还具有较强的金融创新能力，尤其是在银行、证券和保险领域。

在银行业，储雪俭和高博（2018）认为，区块链金融可以帮助传统银行在信用识别和交易监管以及风险管控等环节提供帮助，使得上下游企业与核心企业联系更加紧密，通过信息流的打通以实现供应链金融的高效安全运作。

在证券业，万国华和孙婷（2018）认为，区块链技术将在证券产业的交易结构、市场结构以及公司治理等方面带来变革。尤其是智能合约特征，可实现证券双方买卖的自动配对与撮合成交，在一定程度上削弱强势中介，并降低代理成本及道德风险等问题。翟晨曦（2018）在分析区块链的技术内涵、其应用于证券市场的挑战的基础上，重点从“证券 区块链”“区块链 证券”两个角度分析了区块链在证券市场的应用前景。前者侧重于从证券市场细分领域的痛点问题入手，分析借助区块链技术优势，带来创新的解决方案并推动商业模式的变革；后者以数字资产为核心，参照了传统证券市场的构成要素，分析了面向数字资产的证券市场新细分领域，从监管重点与监管方式两个方面，研究提出了区块链应用于证券市场的监管建议。

在保险业，许闲（2017）认为，区块链技术与保险业务的嵌合，可突破当前我国保险产业发展瓶颈。例如，去中心化助力保险脱媒，降低保险中介费用。开放性降低保险市场信息不对称性。透明性可构建更多应用场景，并取得消费者信任。自治性可提升保险智能程度，降低人工成本，而数据不可篡改则可提升保险企业风控能力，保证消费者资金及安全隐私。然而，区块链技术作为一种新兴互联网技术，它在互联网金融产业中所形成的区块链金融，在法律方面还存在许多争议问题。因此，为了更好地保证区块链金融模式的健康发展，还需要加强对区块链金融的法律规制。

在监管方面，朱娟（2018）认为区块链金融是一种智慧化金融发展模式，因此，需要多元监管主体及监管手段和原则对其进行规制，才能达到金融创新与消费者保护等多个价值主体之间的平衡。目前我国对于区块链金融这类金融创新模式的规制，还存在监管理念滞后、监管主体单一且方法传统，并缺乏监管规范等问题。

综上所述，区块链技术的应用可从跨境结算、金融交易延伸到物联网、供应链管理和智能制造等多个领域，为云计算、大数据、移动互联网等信息技术的发展带来新机遇，有能力引发新一轮的技术创新和产业变革。随着互联网时代的不断深入发展，传统金融产业发展日新月异，金融创新促使金融产业边界不断外扩，金融产业的信息化、数字化以及网络化发展模式，早已突破传统金融边界，金融产业与新兴互联网技术的融合已经是大势所趋。以区块链为底层技术的区块链金融使互联网功能从信息传递转化为价值传递，在提升金融交易信任的同时，还降低了交易成本。