互联网时代个人征信体系联盟区块链模式分析文献综述

一、选题背景和意义：

自1999年开始，我国个人征信体系便开始大胆探索，期间经历从无到有、从点到面的实践。随着互联网技术的发展，其在各行各业的应用不断地改变着我们的生活方式，传统的金融业态模式也发生了颠覆性的变化。身处信息大爆炸时代，以往征信领域的业务模式、监管理念也应与时俱进。目前我国个人征信体系仍面临诸多问题，例如，由快速增加的民间金融活动引发的互联网金融风险快速堆叠；征信领域过度市场化引起的信息孤岛；大数据时代数据维度增加，对征信数据的分析处理提出更高要求等。而区块链技术加密性、可溯源、去中心化、可拓展性等特点，正为解决征信领域的诸多问题提供了全新的方案。

区块链技术即为处理互联网的电子信息不可篡改性而产生的共识技术，也称为分布式记账方法。区块链中每个主体都可以拥有一个完整的账本副本，通过即时的清结算模式，保证多个主体之间数据的一致性，规避了复杂的对账过程，实现结果可信（智能合约、公式算法）和历史可信（链式结构、时间戳）的目标。根据区块链网络中心化程度的不同，分化为公有链、联盟链和私有链。在公有链中，所有节点都可以加入区块链网络，查询区块上的所有数据。在私有链中，只有特定的节点才能加入区块链网络，内部各个节点的记账权由特定的节点控制或分配。联盟链一般是多中心的，各个节点权限往往不同，部分节点拥有记账权，部分节点间不参与记账但可以通过开放式API 进行限定查询。

联盟区块链应用在个人征信领域有诸多技术优势：一是数据来源丰富，可拓展性强；二是为数据共享者提供有效激励，避免出现信息孤岛效应；三是有效降低数据处理成本，保障数据传输安全；四是数据校验机制能够有效提高数据处理能力，改善数据质量；五是内设数据纠偏机制。由此可见，个人征信无疑是联盟区块链技术理想的应用场景，可依托联盟区块链的技术优势，有效应对征信数据全面性、真实性、安全性等挑战。如果该技术运用到征信领域，将能发挥其技术优势，弥补传统征信业务在互联网时代的种种不足。

结合以上研究背景，本项目选题的意义有：

1. 分析互联网时代的数据产生机制和环境，对互联网时代数据的特点和联盟区块链的特点从多个方面进行探讨

2. 论证联盟区块链思想解决互联网数据面对的信息安全和隐私保护难点的优势所在

3. 结合区块链原理，分析区块链的核心技术，提出多中心、分布式的联盟区块链的个人征信体系框架

二、课题关键问题及难点：

随着科学技术的不断发展，移动互联网体系正不断改变着我们的生活方式，传统的金融业态模式也发生了颠覆性的变化。在个人征信领域，传统的征信方式面临着诸多挑战。具有开放性、不可篡改性、可追溯性等天然属性的区块链技术以数据交换平台模式和共建共享数据平台模式应用于征信领域，为解决个人征信问题提供了新的解决方案。本课题旨在通过分析个人征信中的困境、区块链的优势、区块链在征信中面临的风险，并在最后提出应对风险的对策建议。